Voor ondernemers en beleggers
Zakelijke hypotheek vergelijken
Een zakelijke hypotheek is elke hypotheek op vastgoed dat je als ondernemer of belegger financiert: je eigen bedrijfspand, een beleggingspand of een pand met wonen en werken. Vergelijk hier de actuele rente en ontdek welke vorm bij jou past.
Wat is een zakelijke hypotheek?
Eén begrip, drie vormen
"Zakelijke hypotheek" is de verzamelnaam voor hypotheken die je niet voor je eigen woning afsluit, maar voor vastgoed dat bij je onderneming of je belegging hoort. Er bestaat geen Nationale Hypotheek Garantie voor, en de geldverstrekker kijkt naast het pand ook naar je onderneming of je huurinkomsten.
- Bedrijfshypotheek: voor het pand waarin je zelf onderneemt, zoals een kantoor, bedrijfshal, winkel of praktijk. Meer over de bedrijfshypotheek
- Hypotheek op een beleggingspand: voor vastgoed dat je verhuurt aan ondernemers of particulieren. Zakelijk vastgoed financieren of verhuurhypotheek
- Combinatiepand: bijvoorbeeld een winkel beneden en woningen erboven, met een tarief dat afhangt van de verhouding tussen wonen en werken.
Wil je een pand kopen voor je eigen bedrijf? Lees dan ook alles over een hypotheek voor je bedrijfspand.
Rente vergelijken
Rente zakelijke hypotheek
Getoonde rentes zijn indicatief en gebaseerd op de dagelijks gecontroleerde tarieven van de geldverstrekkers. De definitieve rente hangt af van je situatie en de taxatie. Aan deze vergelijking kunnen geen rechten worden ontleend.
Voorwaarden
Zakelijk versus particulier
Geen NHG
Een zakelijke hypotheek valt buiten de Nationale Hypotheek Garantie. De geldverstrekker draagt meer risico en rekent daarom een opslag.
Lagere financiering
Waar je voor een eigen woning tot 100% kunt lenen, ligt de grens bij zakelijk vastgoed meestal rond 60 tot 80% van de marktwaarde.
Toets op kasstroom
Bij een eigen bedrijfspand telt de winst van je onderneming. Bij een beleggingspand telt vooral de huur: die moet de rente ruim dekken.
Bv of privé
Je kunt een zakelijke hypotheek afsluiten via je bv, eenmanszaak of soms privé. Dat heeft gevolgen voor fiscaliteit en aansprakelijkheid.
Kortere looptijden
Zakelijke hypotheken lopen vaak 10 tot 20 jaar, met een verplichte aflossing. Aflossingsvrij kan bij beleggingspanden vaak tot een deel van de waarde.
Meer maatwerk
Convenanten, zekerheden en voorwaarden verschillen sterk per aanbieder. Vergelijken loont daarom extra.
Kosten
Kosten van een zakelijke hypotheek
Naast de rente betaal je bij het afsluiten een aantal eenmalige kosten. Een indicatie:
- Overdrachtsbelasting: 10,4% bij bedrijfsvastgoed, 8% bij een woning die je niet zelf bewoont
- Taxatie: een gevalideerd rapport, afhankelijk van omvang en type pand
- Notaris en kadaster: voor de leverings- en hypotheekakte
- Afsluitprovisie: vaak 0,5% tot 1% van de lening
- Advies en bemiddeling: vooraf helder vastgelegd
Vrijblijvend voorstel ontvangen
Laat je gegevens achter. Een adviseur belt je terug en vraagt namens jou offertes op.
Stappenplan
Zo regel je je zakelijke hypotheek
Vergelijk
Bekijk de actuele rentes van alle aanbieders, gefilterd op jouw vastgoed, LTV en rentevaste periode.
Bereken
Zie direct hoeveel je maximaal kunt financieren op basis van de waarde en de huurinkomsten.
Vraag aan
Dien in drie minuten je aanvraag in. Vrijblijvend en zonder kosten vooraf.
Wij regelen het
Een adviseur van Financieringsgilde Groningen begeleidt je van offerte tot notaris.
Wat is het verschil tussen een zakelijke hypotheek en een bedrijfshypotheek?
Zakelijke hypotheek is de verzamelnaam voor alle hypotheken op zakelijk vastgoed. Een bedrijfshypotheek is daar één vorm van: de financiering van het pand waarin je zelf onderneemt. Een hypotheek op een beleggingspand of combinatiepand valt ook onder de zakelijke hypotheek.
Kan een bv een zakelijke hypotheek afsluiten?
Ja. Veel ondernemers en beleggers financieren hun vastgoed via een bv of holding. Geldverstrekkers vragen dan vaak om een persoonlijke borgstelling van de directeur-grootaandeelhouder. Of een bv voor jou slim is, bespreek je het beste ook met je accountant of fiscalist.
Is de rente van een zakelijke hypotheek aftrekbaar?
Hoort het pand bij je onderneming, dan is de rente in de regel een bedrijfskost die je aftrekt van de winst. Voor vastgoed dat je privé als belegging bezit, gelden de regels van box 3. Laat dit altijd door je fiscalist toetsen.
Hoeveel kan ik lenen met een zakelijke hypotheek?
Dat hangt af van het type pand en je kasstroom. Voor bedrijfspanden ligt de grens meestal rond 70% van de marktwaarde, voor verhuurde woningen rond 70 tot 80%. Met onze rekentool zie je direct een indicatie.
Kennisbank
Lees ook in de kennisbank
Bedrijfshypotheek aanvragen: zo werkt het in 6 stappen
Van eerste berekening tot de handtekening bij de notaris: dit stappenplan laat zien wat een geldverstrekker van je wil weten en hoe je sneller een scherpe rente krijgt.
Lees artikel
Wat bepaalt je hypotheekrente? 7 factoren uitgelegd
Waarom krijgt de één 5,4% en de ander 6,3% voor een vergelijkbaar pand? Zo is je rente opgebouwd, en aan deze knoppen kun je zelf draaien.
Lees artikel
Rentedekking (ICR) en DSCR uitgelegd: de tweede grens van je lening
Naast de LTV kijkt elke geldverstrekker naar je rentedekking. Zo werken ICR en DSCR, en zo zie je vooraf welke grens jouw lening bepaalt.
Lees artikelOok van Financieringsgilde Groningen
Ook van ons netwerk
Net gestart als ondernemer?
Doe de gratis quick scan en ontdek in twee minuten welke financiering bij je start past, van lease en werkkapitaal tot je eerste bedrijfspand.
Naar Startersfinancieringscan.nl Vastgoedrendementberekenen.nlWat levert je pand op?
Bereken het rendement van je vastgoed en vergelijk box 3 met een bv, inclusief de nieuwe regels vanaf 2028. Gratis en zonder account.
Naar Vastgoedrendementberekenen.nlKlaar om je rente te verlagen?
Dien vrijblijvend een aanvraag in. Een adviseur van Financieringsgilde Groningen neemt binnen één werkdag contact met je op en vraagt namens jou offertes aan bij de scherpste geldverstrekkers.